现今,面向物流承运商、车辆经销商、大型生产型企业及各类电商等,由商业保理公司向上述各类企业提供应收账款融资、应收账款账户管理、应收账款催收、应收账款坏账风险承担等一项或多项综合金融服务。
物流运输行业从最初车辆的购买,到业务承接、执行,以及后期的汇款,每个环节都需要运输主体投入大量的资金,这对于承运个体或者运输公司来说,往往需要多方面凑款集资,来维持正常运转。而由于传统银行融资业务,对物流运输行业不了解,审核资质要求高,导致物流从业主体获取资金的渠道狭窄、融资成本高,导致融资困难。因此,商业保理在物流行业的兴起,大大缓解了运输企业的资金压力,为其提供融资、催收等金融服务。
商业保理的优势
如下图
商业保理的业务要素
如下图
商业保理的基本流程
如下图
(1)轮胎的日常检查买卖双方签订购销/服务协议,产生应收账款;
(2)卖方与保理商签订《保理业务协议》;
(3)卖方将《应收账款转让通知书》发送至买方;
(4)保理商把融资金额发放給卖方账户;
(5)买方按规定向保理商监管账户还款。
如下图
目前在物流行业中,主要的保理产品有以下几类:
商业保理的案列
(1)物流运费的保理
Ø 企业A是B公司的优质承运商,与B公司合作达2年以上,平均每月运费约为人民币100万元。
Ø xxxx年10月1日,A企业为了快速回笼资金,备战“双十一”,遂以9月份的应收账款(人民币100万元)为转让标的,向保理公司C申请保理融资服务。
Ø 经保理公司C的风控审核,核准了企业A的人民币70万元(折扣率70%)的融资申请,月利率1.2%,期限3个月,并于11月1日放款。由此获得了充裕的资金,做好“双十一”的服务保障,趁机扩大公司经营。
Ø 次年1月31日,B公司于保理期限到期日,支付货款至企业A在保理公司C开具的监管账户。
Ø 保理公司C完成本息扣款,并将剩余尾款支付至企业A的他行账户,完成融资流程。
(2)存货质押类的保理
Ø 企业X为一家服装生产企业,是某大型公司Y的优质客户,使用公司Y提供的仓储服务。公司Z是一家保理公司。
Ø 企业X因自身业务发展,需要扩大生产规模,于7月1日,向保理公司Z提出利用放置在公司Y仓库中货值3500万的产品进行保理融资。
Ø 保理公司Z根据调查评估,同意以企业X在公司Y仓库内的存货提供质押担保,于07月10日发放保理融资款1050万元(折扣率30%),保理期限6个月。
Ø 同时公司Y的仓储数据向保理公司Z开放,并且库存进出需要保理公司Z的审批,以监控存货的价值。
Ø 到期还款后,质押解除。未还款的,存货将被拍卖用于归还欠款。
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